① 美国 2.3万亿美元贷款流动性看到什么危险
你好,这个主要是为了刺激消费,所以说才会加大美元的发行,希望可以帮到您
② 谁知道中国、美国、日本、欧洲的消费信贷总量及其占信贷总量的比重,最好是最新数据。
研究报告表明,中国至少已经有16个城市和1个省份约1.56亿人口的收入水平已经达到2000美元 。可见中国已经具备了个人信贷全面发展的基本条件,尽管如此,目前我国个人信贷的规模与发达国家相比还相差甚远:比如,美国的个人信贷(包括个人住房贷款)占GDP比例已达到80%以上,日本达到50%以上,即使个人信贷业务发展较慢的欧洲,平均水平也在40%以上,而中国的个人信贷只占到GDP的13%。
③ 2008年美国 贷款余额
次贷危机引起的
次贷即“次级按揭贷款”(subprime mortgage loan) ,“次”的意思是指:与“高”、“优”相对应的,形容较差的一方,在“次贷危机”一词中指的是信用低,还债能力低。
次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业,指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于,次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高,贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人,会申请次级抵押贷款购买住房。
在房价不断走高时,次级抵押贷款生意兴隆。即使贷款人现金流并不足以偿还贷款,他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。但当房价持平或下跌时,就会出现资金缺口而形成坏账。
次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型,贷给没多少收入或个人信用记录较低的人。之所以贷款给这些人,是因为贷款机构能收取比良好信用等级按揭更高的按揭利息。在房价高涨的时候,由于抵押品价值充足,贷款不会产生问题;但房价下跌时,抵押品价值不再充足,按揭人收入又不高,面临着贷款违约、房子被银行收回的处境,进而引起按揭提供方的坏帐增加,按揭提供方的倒闭案增加、金融市场的系统风险增加。
[编辑本段]3.次贷危机的原因
引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
利息上升,导致还款压力增大,很多本来信用不好的用户感觉还款压力大,出现违约的可能,对银行贷款的收回造成影响的危机。
在美国,贷款是非常普遍的现象,从房子到汽车,从信用卡到电话账单,贷款无处不在。当地人很少全款买房,通常都是长时间贷款。可是我们也知道,在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人,他们怎么买房呢?因为信用等级达不到标准,他们就被定义为次级信用贷款者,简称次级贷款者。
由于之前的房价很高,银行认为尽管贷款给了次级信用借款人,如果借款人无法偿还贷款,则可以利用抵押的房屋来还,拍卖或者出售后收回银行贷款。但是由于房价突然走低,借款人无力偿还时,银行把房屋出售,但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款+利息,甚至都无法弥补贷款额本身,这样银行就会在这个贷款上出现亏损。(其实银行知道你还不了。房价降温,另一方面升息都是他们一手掌控的)
一个两个借款人出现这样的问题还好,但由于分期付款的利息上升,加上这些借款人本身就是次级信用贷款者,这样就导致了大量的无法还贷的借款人。正如上面所说,银行收回房屋,却卖不到高价,大面积亏损,引发了次债危机。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式,即:购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款,其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里,由于美国住房市场持续繁荣,加上前几年美国利率水平较低,美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高,次级抵押贷款的还款利率也大幅上升,购房者的还贷负担大为加重。同时,住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款,进而引发“次贷危机”。
2007年2月13日美国新世纪金融公司(New Century Finance)发出2006年第四季度盈利预警。
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账准备。
面对来自华尔街174亿美元逼债,作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
8月2日,德国工业银行宣布盈利预警,后来更估计出现了82亿欧元的亏损,因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”(Rhineland Funding)以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护,成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
8月8日,美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭,原因同样是由于次贷风暴。
8月9日,法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金,同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。
8月13日,日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计,日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外,包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等,次贷危机影响有限。
其后花旗集团也宣布,7月份有次贷引起的损失达7亿美元,不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团,这个也只是小数目。
美国次级抵押贷款市场危机出现恶化迹象,引起美国股市剧烈动荡。投资者担心,次级抵押贷款市场危机会扩散到整个金融市场,影响消费信贷和企业融资,进而损害美国经济增长。 但许多分析家认为,就目前来看,次级抵押贷款市场危机可望被控制在局部范围,对美国整体经济构成重大威胁的可能性不大。
首先,美国经济对住房市场的依赖程度不高。在2001年经济衰退发生后,美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣,为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用,但这并不代表美国经济增长倚重住房市场。事实上,在美国经济正常运转时期,住房市场的就业创造能力相对较低。住房市场降温对约占美国国内生产总值三分之二的个人消费开支的影响也有限。数据表明,尽管美国住房市场去年以来大幅降温,但个人消费开支持续增长。
美国投资机构贝尔斯登公司的首席经济学家戴维·马尔帕斯指出,与住房市场相比,就业对美国经济的重要性要大得多。对许多人来说,未来就业的价值大大超过他们现有住房资产价值。就业市场强健意味着失业可能性下降,就业机会增加,个人未来收入稳定且可能增加。住房资产是有限的,而就业收入可能是源源不断的。
过去几个季度的实际情况也表明,尽管住房市场持续大幅降温,但美国经济并没有停滞不前。消费和投资增长抵消了住房市场降温的不利影响,并支持了经济的继续扩张。
其次,美国经济基本面强健,不乏继续增长的动力。从就业形势看,今年头7个月,美国平均每月新增就业岗位13.6万个。建筑业和制造业就业有所减少,但服务业就业持续增加。失业率自去年9月以来一直保持在4.4%到4.6%。经济学家们指出,失业率即使到今年底升至5%左右,也仍处于历史较低水平。
从经济状况看,7月份美国服务业连续第52个月增长。服务业在美国经济活动中所占的比重超过80%,对经济增长和就业具有举足轻重的影响。与此同时,美国制造业摆脱前一个时期的低迷状态,7月份实现连续第6个月增长。
再从外部环境看,国际货币基金组织不久前将今明两年全球经济增长预测都从今年4月的4.9%上调到了5.2%。该组织估计,日本、欧元区以及很多新兴市场和发展中国家经济增长情况都将好于原来的估计。其他地区经济强劲增长为美国扩大出口提供了有利条件,这无疑是美国经济继续增长的有力支持因素。
最后,次级抵押贷款市场危机有望得到控制。相对于整个美国住房贷款市场而言,次级抵押贷款市场本身规模不大。另外,美国金融体系相对成熟,市场发达,拥有各类对冲风险工具和渠道,这为防止危机集中深度爆发提供了条件。
还有,美国联邦储备委员会及时向金融系统注入大笔资金,增加流动性,降低了局部问题恶化引发系统性危机的可能性。美联储在出手托市的同时还表示,将采取一切必要措施,促进金融市场有序运转。货币当局的行动和决心应有利于平息投资者的恐慌心理,限制市场恐慌对经济影响的放大效应。
国际货币基金组织认为,美国次级抵押贷款市场危机仍在“可控范围之内”。有经济学家认为,次级抵押贷款市场正在进行自我调整,挤压已持续了很久的金融泡沫,目前的调整尚在可接受范围以内。美联储最近指出,次级抵押贷款市场危机增加了经济增长可能面临的风险,但仍表示相信经济在未来几个季度里可以继续温和增长。
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④ 央行征信中心个人消费贷款余额为0和已结清有什么区别
余额为0可能是那种授信类贷款,银行给您一个额度,在这个额度内随时用随时提款,是循环使用的。比如说给您批了10万元的额度,您昨天提了5万,今天又还了5万,那今天的贷款余额就是0,但是这笔贷款还没有结清,您明天想用还可以再提。结清的就是您和银行终止了融资合作,借贷合同到期或者结束,以后想要再贷款需要重新审批。
⑤ 美国人月平均收入是多少月平均消费是多少美国物价是什么水平
1、美国人月收入平均3100美元(打税和交费以后)。
2、月平均消费是2300美元(吃,水电煤气垃圾费,汽车维修保养,汽油,有线电视,手机花费,汽车保险,房屋保险,房屋地产税,房屋贷款---一般美国人必花的种类)。
3、美国物价较高,属于高消费。
⑥ 个人消费贷款余额,,,请问 这个名词是什么意思啊
热心网友的答案镇让人汗啊。。。
个人消费贷款,一般是指个人申请且非购房的贷款。
余额,就是全国银行一共放的贷款减掉借款人还给银行的本金。
⑦ 为何65%的美国成年人有债务,25%的人到死都在还债
美国是一个众所皆知的负债国家,不仅仅是国家负债,美国的民众基本上也个个负债,美国的个人负债是全球第一,但是美国民众并不为此发愁,因为美国的金融业发展促进了美国贷款行业发展,贷款已经融入了美国民众生活中的每一层面,他们的读书以及生活都会依靠着贷款。面对这样的现象,美国有机构对此进行过调查,美国的大部分中产阶级的人群都十分焦虑,而且感觉非常不幸福,因为提前消费导致他们每个月不得不偿还各种各样的债务,即使这都是建立在美国不低的工资和美国经济好转的前提下,但是仍然有30%的人面临着各种各样的财务问题,他们甚至很难按时还款,有的人甚至出来工作10年都还没能还完学生贷款。
⑧ 人均负债30万,全民进入“高负债”模式,美国究竟欠了多少钱
这个人均负债不是指的我们所说的美国政府发行的国债,而是美国机构债务和各地政府债务所以是说美国人欠了多少钱,而不是美国欠了多少钱。美国欠的钱,算上发行的国债和机构债务和地方债务,总共是34.3万亿,而美国的GDP是20.49万亿。在某种程度上,就算把美国卖了也还不上这些债务。
平均一个学生就背了3万多美元的贷款,刚入职的工资,还是税后的,交完房租、水电费、网费、日常开支,不问父母要钱就很好了,哪里有足够的余额来还贷款,所以无法按时还款的占了四分之一。美国的经济很大程度是建立在贷款上的,之前的数次金融危机也证明了这一点,泡沫总有一天会破碎,在经济全球化的今天,只能希望这泡沫碎得晚些。
⑨ 住户消费性贷款余额包括购房贷款吗
包括
个人消费贷款
贷款基本条件:借款人为具有完全民事行为能力,在本地常住,有固定住所、职业、有还本付息能力和意愿,通过审核的自然人。
贷款用途:可用于房屋装修、购买汽车、旅游、出国留学、购置消费品或服务等各类家庭综合消费支出。
贷款金额:根据借款人的基本条件、还款能力、信用状况、担保情况、贷款用途等情况,综合测算确定贷款额度;最高不超过1000万元。
贷款期限:根据借款人的实际情况综合测算确定,最长不超过10年(含)。
贷款利率:执行中国人民银行拉萨中心支行公布的同期同档次基准贷款利率。
贷款担保:可采用信用、保证、抵押、质押、组合担保等担保方式。
还款方式:贷款期限在一年(含)以内的,采用按月付息、到期一次性还本的还款方式;贷款期限在一年以上的,原则上应采用等额本金或等额本息还款方式。
个人购房贷款
贷款基本条件:借款人为具有完全民事行为能力,在本地常住,有固定住所、职业、有还本付息能力和意愿,通过审核的自然人。
贷款用途:可用于购买住房或商用房。
贷款金额:最高不得超过购房款的80%,购买二套住房、二手房、商用房等依照本行相关规定执行。
贷款期限:购买住房贷款最长期限不得超过30年,购买商用房贷款最长期限不得超过10年,且借款人年龄加贷款期限不超过65周岁。
贷款利率:依照本行最新政策执行。
贷款担保:可采用信用、保证、抵押、质押、组合担保等担保方式。
还款方式:贷款期限在一年(含)以内的,采用按月付息、到期一次性还本的还款方式;贷款期限在一年以上的,采用等额本金或等额本息还款方式。